個人信託

上海商銀全方位信託規劃

專業服務

不只是「交付處理」更是「認真管理」
上海商銀於民國四年成立，歷史悠久、體質穩健、信用評等高，信託部為客戶提供量身定作之各項資產信託設計規劃及服務，由專家管理，專業又有效率，備受各界肯定，因為上海商銀不只是「交付處理」更是「認真管理」。全方位的財富管理信託規劃，從財富累積、子女養護、退休規劃、財產保護等，為您及親愛家人提供完整而無後顧之憂的照顧及保障，處處為您著想……。

個人信託

個人信託意義
只要將您名下的財產移轉給上海商銀，並指定受益人，由本行依照信託契約，為了受益人之利益管理處分您交付之財產，就是個人信託。個人信託之運用極具彈性，本行可依各人需求，量身訂作各項資產之信託規劃，進而達到財富累積、子女養護、退休規劃、財產保護等目的。
個人信託之優點
  1. 「隱密」 信託財產具隱匿性及獨立性
    信託財產交付後，名義上之所有權人即從委託人移轉為上海商銀，具有資產保密之效果。
  2. 「有利」 專業管理與資產保儲
    信託財產移轉給上海商銀後，本行將有專業同仁依信託目的管理運用，使信託財產依客戶需求創造最大效益。
  3. 「安心」 預先分配財產
    委託人可藉由信託契約約定各個受益人之受益權，（自己亦可為受益人，享有信託利益）家人無須為爭奪財產而生紛爭，除可促進家庭和諧、照顧家族生活亦可保障自己。
  4. 「永續」 信託可長可久
    信託之存續時間可長可久，即使委託人辭世，上海商銀仍可依信託契約繼續執行下去，除可保護資產避免被侵占，重要的是可依委託人之遺願，長期照顧受益人。
辦理信託可能產生之費用
  1. 簽約費：於簽訂信託契約時收取
  2. 修約費：客戶申請修改信託契約時，視修約內容酌收
  3. 管理費：依客戶交付之信託資產種類、規模及管理方式等因素而定

如何辦理

個人信託服務流程

信託規劃

哪些人需要作個人信託
  1. 有特定財產（如金錢、不動產、有價證券）欲照顧特定之人者
  2. 資產眾多，無暇管理者。
  3. 欲生前分配財產，避免遺產繼承紛爭者。
  4. 為有效運用保險理賠金者。
  5. 家有身心障礙子女，恐未來無人照顧者。
信託之三大確定性
  1. 信託目的之確定：信託目的應可達成且合法，如資產管理、子女養護、退休規劃、財產保護等。
  2. 信託財產之確定：信託財產應可以金錢計算，如金錢、有價證券、不動產等。
  3. 受益人之確定：受益人應明訂，可為確定之人或特定之人。
    • 自益信託：委託人即受益人。
    • 他益信託：委託人指定本人以外之他人享受信託利益。
選擇上海商銀之優點
  1. 法律之保障：信託財產之管理運用受信託法及信託業法之規範，且本行從事信託相關行為時，須受政府主管機關監督，因此對委託人及受益人具極大之保障。
  2. 專業之能力：本行具備各類專業人才，如法律、會計、投資理財、市場分析、信託作業等，可為客戶提供專業之信託設計規劃與服務。
  3. 本行歷史悠久，信用可靠：本行成立於民國四年，備受各界肯定，信用評等高，全省分行據點眾多，方便提供客戶各項諮詢，全體同仁秉持『溫心、輕鬆、尊重』之精神提供專業之服務。
目前本行專業之信託服務
  1. 制式化商品
    • 指定用途信託資金投資國內外共同基金及有價證券
    • 幸福家庭信託
    • 傳家寶信託
    • 保險金信託
  2. 量身訂作之信託服務
    • 企業員工福儲/持股信託
    • 不動產信託
    • 遺囑信託
    • 保險金信託
    • 有價證券信託
    • 金錢信託

業務說明

特定金錢信託投資國內外共同基金及有價證券
目前本行架上提供種類多樣、數量豐富之各式境內外共同基金及其他各類新種金融商品（如：結構型商品、海外債券等）供客戶選擇，投資工具相當多元，可符合客戶各類需求。
企業員工福儲/持股信託
企業員工福儲信託即由企業員工組成『員工福利儲蓄會』，每月自員工薪資中提存一定金額（自提金），加上公司相對提供之獎勵金（公提金），交付上海商銀，本行將依信託契約約定定期買入指定之投資標的，加以管理並計算每位加入員工之持分。員工離職或退休時，則可領回其應得之公自提金。
保險金信託（制式化/量身訂作）
保險金信託係指將保險理賠金交付信託，由上海商銀管理運用與分配，以確保當被保險人身故時，該筆保險金可真正落實於照顧保險受益人，使保險之功能更完整，被保險人之遺愛得以延續。
不動產信託
委託人將其名下之不動產信託給上海商銀，本行依信託契約管理運用與分配，不動產仍可自住，亦可租售或其他管理，可滿足委託人分配財產或代為管理處分之需求。
有價證券信託
委託人將其名下之有價證券交付信託，上海商銀依信託契約執行信託財產之管理運用及股利、股息等信託利益之分配方法，可滿足委託人分配財產或代為管理處分之需求。
遺囑信託
遺囑信託是由立遺囑人訂立遺囑，委託本行擔任其遺產之受託人，為立遺囑人指定之受益人管理運用遺產，以確實照顧其遺族，立遺囑人之遺愛得以延續。
金錢信託（制式化/量身訂作）
客戶將金錢交付信託，由上海商銀為其提供各項信託服務，滿足客戶財富累積、子女養護、退休規劃、財產保護之需求。