個人信託

幸福家庭信託三部曲

「幸福家庭信託」是什麼？
「幸福家庭信託」是一種全方位的財產管理計劃，由客戶（委託人）與上海商銀（受託人）簽訂信託契約，約定一次或分次將金錢移轉給本行，本行將依信託契約約定及委託人之指示管理運用，並分配信託財產。
以「信託」作為財產管理方式，可滿足您對子女教育、資產累積與退休養老等資金需求，另有財產保護及家族財富永續經營等功能。更重要的是，「信託」可依委託人意旨，將財產預作安排與分配，確保資金用途。
「幸福家庭信託」能為您做什麼？
誰需要「幸福家庭信託」？
  1. 欲儲備小孩教育或創業基金之父母
  2. 有投資及財產保護需求之社會菁英
  3. 家中有身心障礙子女或長輩需照顧者
  4. 有財產傳承規劃需求者
  5. 希望家族資產可以永續經營之成功企業主
  6. 希望儲備退休金，保障老年生活需求者

首部曲

寶貝希望/子女教育創業信託計劃
孩子是父母心中的寶，我們總希望能給他最好的一切，托嬰費、幼稚園、才藝班及動輒百萬元且逐年增加的高等教育學費，是父母甜蜜又沈重的負擔，事先做好準備，才能讓孩子盡情揮灑自己的天空。
案例
陳先生（40歳）陳太太（38歳）是白領菁英，經過多年的努力才有了實貝女兒陳語雁（1歳）。夫妻倆希望給孩子最好的一切，讓孩子無憂無慮地長大並盡情發揮才能，於是計劃逐年為孩子累積教育及創業基金，但是他們又擔心過早將財產移轉給小朋友，會養成小朋友不懂得珍惜或失去努力的動機，洽詢本行能否提供解決方法？
上海商銀規劃
利用夫妻倆人每年各220萬的免税贈與額度，以5年期間分年交付上海商銀，成立「子女教育創業信託」。約定於信託期間內，由本行毎年定期給付教育費用，語雁出國留學時，每月給付5萬元作為生活費用；語雁結婚時，另撥付300萬作為結婚及購屋資金•餘款則於語雁滿30歲時再交付。
優點
  1. 資產傳承：計劃性分配資產，透過分年贈與，達成資產移轉的目的，並作為子女合法資金來源證明。
  2. 鼓勵子女向上：設定鼓勵機制，在子女完成特定目標時，如：考取硏究所、考上公職人員、出國留學或結婚生子等，由信託專戶提撥「獎助學金、工作津貼、進修學費補助、生育補助」，增加子女努力的動機。
  3. 財產控制權：父母可保留子女（受益人）間分配信託利益之權利；或藉由設立信託監察人，當信託契約變更或提前終止時，須經信託監察人同意，使父母對信託財產仍可保有適度控制權。
  4. 預先分配財產：財產預先交付信託，可依父母心願分配財產，當意外來臨，父母不能照顧子女時，信託可以提供子女穩定的生活所需資金來源，財產免遭他人整筆挪用或侵占，照顧小孩圓滿長大。

二部曲

步步高昇資產保護累積信託計劃!
現代的社會中，除了精神上的快樂，也需要保有一定的生活品質。資產穩健增長，實現財務自由，擁有豐盈的人生，是大多數人的夢想，唯有將夢想轉成具體行動方案，方能將夢想一步步實現。
您準備好要打開通往夢想的門了嗎？
案例一
劉先生現年35歲，任職於上市電子公司，經常工作到深夜的他，心中一直有創業的夢想，希望現在的努力能夠早點擁有屬於自己的事業，但是也因為忙碌，使得劉先生沒有時間去理財，他非常希望能安全地，穩健地累積創業資金。
上海商銀規劃
建議劉先生先將目前閒置資金300萬交付「信託」作為圓夢基金，未來每年豐厚的年終獎金及結餘資金亦可陸續撥入信託專戶。透過本行多元的金融商品，嚴謹的風險管理機制，落實資產配置，讓圓夢基金穩健増值，在劉先生準備創業之時，提供足夠的圓夢資金來源。
案例二
李先生（40歳）是白手起家的企業主，育有一子8歲。由於產業競爭激烈，李先生目前已將公司的營運重心逐漸移轉至大陸。由於在大陸經商風險高，李先生一直擔心萬一公司經營不善時，在台灣的老婆及小孩未來生活要如何安排？
上海商銀規劃
建議李先生可以未雨綢繆，將部分資產交付「信託」管理，以500萬元成立信託，約定每月定期給付5萬元作為家人生活、教育費用，讓家人的未來生活不因可能的債務風險而失去保障。信託期間，信託財產不僅受信託法之保護，專業理財顧問可協助投資規劃，讓資金充份發揮增值效果。
優點
  1. 財產控制權：透過信託，仍可適度保有資產控制權。
  2. 財產保護：成立信託後，信託財產可受信託法保護，不受未來個人債務之波及，也可以避免執業風險，另可避免遭受他人覬覦或詐騙財產，維護資產安全。
  3. 專業管理：透過上海商銀專業的服務，提供您完整的理財規劃。
  4. 投資低成本：透過信託架構，可以優惠手續費率申購各種金融商品。

三部曲

坐享其成 退休養老信託計劃!
根據經建會估計至民國120年，每三個生產者要養一個退休者，未來子女要有意願，也要有能力才能照顧退休的您。
為自己預約一個豐盈有尊嚴的晚年！想想退休後要過怎麼樣的生活？出國旅遊、與老友話説當年，這些退休後的生活劇本，要如何開拍？從現在就開始準備！
案例
江先生已屆退休年齡，年青時的打拼及賢內助的幫忙下累積了數千萬的資產，現在子女皆已成家立業，該是和老伴享受人生的時侯，江先生開始思索如何規劃夫妻倆的退休生活...
上海商銀規劃
建議江先生將1,000萬現金交付信託，上海商銀每月由信託資金中支付5萬元作為江先生及江太太之生活費，若有旅遊支出或醫療支出等，則可指示本行自信託資金中支付，百年後再將剩餘財產交付子女，江先生的晚年生活過得幸福有尊嚴。
優點
  1. 資產運用彈性：可依自己的指示靈活運用養老金，包括投資及分配方式，例如定期領取生活費，約定給付祝壽金、健檢醫療費、旅遊金、安養機構費...等。
  2. 財產保護及控制權：財產交付信託不僅仍可擁有掌控權，還可避免被人不當挪用或遭詐騙，安全又有保障。
  3. 擁有優質退休生活：退休後仍維持經濟獨立自主，不用依賴子女協助•退休生活安穩有尊嚴。

Q&A

Q:
已利用分年贈與現金給子女的父母，是否就不需要「子女教育創業信託」？
分年贈與只能達到移轉資產給小孩的目的，除了父母對財產可能喪失控制權外，也無法解決子女不當揮霍的問題。成立「子女教育創業信託」除可結合投資、財產移轉及財產保護外，更能讓父母在將財產交付信託後，仍對財產保有適度控制權。
Q:
若爺爺提供部分資金為孫子成立「子女教育創業信託」是否可行，信託之受益人是否有身份限制？
當然可以，信託受益人之身份並無特殊限制，只需為自然人即可，不論提供資金者與受益人是否有親屬關係，若您的資金希望專款専用在特定人或特定用途上，透過「子女教育創業信託」都可以讓您心想事成。
Q:
成立「子女教育創業信託」後，在投資運用方面，可以選擇的標的有哪些？
本行提供多元的金融商品可供選擇，包括本行存款、RP、國內基金、海外基金、連動債券、海外債券等，您可依個人風險屬性挑選合理的投資標的，並享有優惠手續費率。
Q:
透過本信託計劃累積資金，與直接申購基金有何不同？
以「信託」機制作為財產管理方式•除可享受申購信託商品優惠手續費率外，尚可保障資產不受未來債務風險影響，在必要時，作為自己及家人生活的保護傘。更重要的是，信託財產之分配十分具有彈性，可依財務需求，安排定期給付或特別給付，因此，與直接申購基金相較，信託更增加資金運用靈活度。
Q:
信託期間應訂多長，若信託期間臨時有資金需求，可否終止信託契約？
信託期間應依個人需求訂定，若您預計在七年後運用該筆資金，則可將信託期間訂為七年。若無特殊資金需求，建議將信託期間訂為二十年，並於信託契約內保留終止信託之權利，如未來有特殊情況發生時，即可隨時申請終止信託。
Q:
我的資金是外幣，是否需換成台幣才能交付信託？
本行接受直接以外幣作信託，不需另行轉換爲台幣。
Q:
我希望擁有清悠的退休生活，不想為投資決策操心，上海商銀是否有提供這樣的服務？
本行擁有專業的資產管理團隊，依您的風險屬性，為您量身訂作合適的資產配置，一次幫您解決投資的四件大事：挑選產品、資產配置、買賣時機、風險控制，是您晉升「全球資產配置」的最佳捷徑，讓您的財產穩健增值。
Q:
照顧另一半是一輩子的承諾，若有一天，我無法再履行承諾時，「信託」機制能為我作什麼？
「信託」是全方位的財產管理方式，您可在信託契約中約定，在您無法繼續照顧另一半時，啟動信託分配機制，將每月生活費用直撥付給另一半，使他（她）仍有獨立的經濟來源，保障其生活無虞，讓信託為您繼續完成一輩子的承諾。
Q:
家中有身心障礙者或年長父母需要長期照料，我擔心如果有一天無法再照顧他們時，「信託」能提供什麼幫助？
本行的信託計劃可以預先約定在您無法繼續照顧他之時，由親人將身心障礙者或年長父母轉送到指定之安養機構，並提供證明文件通知本行啟動信託分配機制，將每月生活費直接撥付至指定的安養機構中，另可依契約約定支付醫療費、祝壽金及看護費用等，讓您的愛超越時空的限 制，陪伴扶持他繼續走向人生的道路。